Wednesday, April 15, 2015

El tapping



El tapping o EFT es una técnica que nos ayuda a liberar bloqueos emocionales y que consiste en dar pequeños golpes con los dedos, siguiendo una secuencia determinada de diferentes puntos de acupuntura.Mientras damos estos golpecitos, es decir, hacemos tapping, nuestra mente debe estar focalizada en el bloqueo que queremos soltar.

Todo malestar emocional que podamos sufrir está causado por un bloqueo energético del organismo, nos dice la filosofía de la EFT (Emotional Freedom Techniques o Técnicas de Liberación emocional), que popularmente también se conoce con el nombre de tapping.

Por fortuna, estos bloqueos que nos hacen sufrir, ya sea a nivel físico, como psíquico o emocional, se pueden liberar a base de dar pequeños golpes con los dedos (lo que se conoce como tapping) en determinados puntos de acupuntura. Mientras realizamos el tapping, nuestra mente debe estar centrada en esa problemática que queremos sanar.


¿En qué nos puede ayudar

El tapping es una técnica que puede utilizarse para superar ciertos miedos, fobias, creencias limitantes, bloqueos emocionales, ansiedad ... También es muy eficaz para solucionar problemas físicos como dolores, alergias ...


El tapping tal como se practica hoy fue desarrollado por el coach norteamericano Gary Craigh en los años 80 y se podría decir que es una mezcla de elementos de la Medicina Tradicional China, de la Kinesiología aplicada y de la terapia del campo del pensamiento (TFT - Though Field Therapy), creada por el Dr. Roger Callahan , del que Gary Craig fue alumno, y que fue un poco la precursora del tapping.

La gran aportación de Craig fue simplificar la técnica de su maestro y hacerla accesible a cualquier persona para ser autoaplicada.

Monday, April 13, 2015

¿Sabes cuánto interés se paga en una hipoteca o préstamo?




A veces, la gente cree que, mediante el pago de la mitad de los préstamos, debe sólo la mitad de la cantidad financiada. Lo que no se dan cuenta es el hecho de que la tasa de interés sigue sobre la deuda.

Aquí mostramos un ejemplo de ello. Suponiendo un préstamo por un monto de $ 1.000 para ser pagado en 24 cuotas mensuales iguales, el valor de éstos será:


La primera línea muestra la tasa de interés para cada préstamo y la segunda línea muestra la porción a ser pagados. Por lo tanto, para una tasa de interés del 9% al mes, el valor de la cuota ascenderá a $ 103,02. La pregunta lo que hacemos aquí es: "¿Cuál será el balance debido después de 12 meses?"

Lo que vemos aquí es que cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el débito del balance con el tiempo. Teniendo un préstamo a una tasa de interés del 9% al mes, el equilibrio después de 12 meses ascenderá a $ 737,72, es decir, después de haber pasado la mitad del período, se ha pagado un poco más de 26% del préstamo.



Lo que pasa es que, como las tasas de interés son más altas, la mayoría de los abonos, de hecho, está destinados al pago del interés. Para darte una idea, en la siguiente tabla que podemos ver cuánto interés se pagará en los próximos 24 meses.



Podemos ver claramente que a una tasa del 9% al mes (un interés bastante común en sobregiros y fondos de tarjeta de crédito), se pagará impresionante $ 1.472 54 de interés para un préstamo de sólo $ 1,000.



Esta es la gran razón por qué deberíamos prestarle atención cercana a la tasa de interés del préstamo y no tanto en el valor del préstamos. Cuando usted paga esta cantidad en interés, estará saliendo para tener una vida mejor en el futuro.





Qué es mejor, pagar la renta o financiar una propiedad


 crm madrid

Hay un pensamiento muy popular que predica la idea de financiar la compra de una casa es mejor que pagar alquiler. El argumento detrás de esto es que el pago de prestaciones en la casa es una inversión, ya que está adquiriendo un activo que tenderá a apreciar. Por este mismo razonamiento, el pago de alquiler es un desperdicio de dinero, porque es un gasto que no vuelve.

El gran error de este "sentido común" es que, mientras estés tomando una hipoteca, estás "alquilando" un dinero. Y como todo el mundo ha oído hablar, España tiene uno de los más caros alquileres en efectivo en el mundo.

Lo que queremos mostrar es que el sentido común comenta sobre que puede ser muy perjudicial para su bolsillo. En muchos casos, el alquiler de una propiedad puede ser la mejor opción. Para tener una idea en términos financieros, utilizaremos un caso en el cual una persona pretende financiar una propiedad con valor de £ 200.000 y tiene en la mano $ 50.000. Buscando entre las ofertas, ven que es posible pagar la financiación a 30 años a una tasa de interés fija con anterioridad 12,28% por año.

¿Bueno, como se tiene $ 50.000 en la mano, necesitará financiar sólo $ 150.000, verdad? Mal! Al comprar una propiedad (por ejemplo, en Madrid) tienes que pagar:

– Gasto con certificados (cerca de $ 1.000);
– Impuesto de herencia de bienes inter-vivos ((ITBI) debe, alrededor de £ 6.000 por un $ 200,000);
-Registro de la propiedad (alrededor de $ 2.000);
– La cuota de evaluación de garantía a pagar al banco por los fondos de la cuenta, cuyo valor gira alrededor de $ 900.

Con todos estos gastos adicionales, necesitarás financiar casi $ 160.000, en realidad. En alquiler, estos gastos simplemente no existiría.

Para "entender" mejor, vamos a hacer algunos cálculos. Suponiendo que no tomes la financiación y optes por el alquiler, es posible invertir los valores siguientes:

– Las cuotas iniciales de $ 50.000 ya las tienes;
– La diferencia entre el valor de la renta y la provisión de fondos.
Este dinero invertido acumula ingresos a través del interés compuesto, hasta el momento cuándo sería posible comprar la casa con estas economías.
Como variables de cálculo, tenemos:
– La tasa de interés de la inversión (neto de impuestos);
-La valoración de la propiedad;
-El valor de la renta, que es generalmente alrededor de 0,5% del valor de la propiedad, pero puede ser significativamente mayor o menor, dependiendo del nivel de ubicación geográfica, vivienda, relación entre oferta y demanda etc.;
-La tasa de aumento del alquiler, que generalmente es corregida por el IGP-M.

Para entender mejor los datos en la siguiente tabla, vamos a hacer una explicación rápida:

Observando el escenario 1 (muy similar al momento actual), puedes conseguir una tasa de retorno del 9% anual (deducido ya impuesto a la renta) en tu inversión financiera y la propiedad que deseas comprar respetarla 4,5% anualmente. Además, tu gasto mensual de alquiler es de $ 1,000 y el ajuste anual es del 4,5%. Si este escenario se confirma, podrás comprar la propiedad a la vista en 210 meses, incluso pagando renta y ahorrar cada mes la diferencia entre las porciones de los fondos que has hecho y el valor de la renta. En el escenario 4, el valor del alquiler es muy caro, lo que hace la compra a la vista de la propiedad en un tiempo futuro. Esta situación se repite en 5 casos, sólo que esta vez, que el problema es la baja tasa de retorno sobre la inversión en relación con la valoración de la propiedad y el ajuste de alquiler.

Observando los resultados de cada escenario, podemos ver que es imposible estar seguro de que, desde un punto de vista financiero, es mejor pagar el alquiler o financiar la propiedad. Es imposible predecir lo que podría ocurrir en el transcurso de 30 años. Incluso si puedes obtener una renta muy baja y un buen rendimiento de sus inversiones (y estas son las variables que puede tener algún tipo de control), esto asegura que la renta será la mejor opción. Por otro lado, también hay ninguna manera de saber si se mantendrá la tendencia de recuperación de bienes raíces que ha tenido lugar en los últimos años para la próxima, que podría justificar la financiación como la mejor opción.

Puedes también analizar el tema bajo una óptica no financieramente y puede ser más claro cuál será la mejor opción. La mayoría de las personas tiende a tener un pensamiento optimista y termina por creer que la situación será mejor en el futuro. Sin embargo, puedes imaginarte qué pasaría si el país entra en recesión y pierdes tu trabajo (o si sus ingresos cayeron abruptamente). Por otro lado, ¿cómo sería como si el país continúa con fuerte crecimiento económico y tus ingresos aumentan considerablemente.

Algunas ventajas y desventajas de cada una de las estrategias bajo estos dos escenarios. Ambos escenarios pueden ocurrir en un período de 30 años. Sin embargo, lo que vale la pena pensar en eso, que optas por hacer un financiamiento y produciendo un escenario de recesión, el sueño de la casa propia podría convertirse en una terrible pesadilla, como vimos recientemente pasa con muchas familias estadounidenses. En muchos casos, la inversión realizada por la familia en el edificio acabó perdiendo, porque el valor de la crisis fue menor que el valor de la deuda, aunque muchos beneficios pagados.


Cómo tomar el control de mi dinero




En este artículos vamos a tratar sobre una pregunta que muchos se hacen y es relacionada con las finanzas personales. Casos como: tengo grandes problemas con mis deudas. Tengo un ingreso mensual de 600 dólares pero parece que cada mes necesitara más que eso. Y no tengo mucho control con mi dinero: si quiero algo que me interesa, si necesito o no, comprar. ¿algún consejo sobre cómo mejorar el control de mi dinero?

Respuesta:

Realmente, aprender cómo manejar las finanzas personales es un tema que debe ser enseñado en la escuela secundaria, una vez que el dinero es parte de nuestra vida cotidiana desde el día en que nacimos (de hecho, incluso antes de eso...). No te desesperes porque, a pesar de que requiere un poco de tipos de esfuerzo, esto no es una "bicho de siete cabezas". Y con la cantidad de información que hay en Internet, no es necesario contratar un curso y gastar dinero en ello.

Vamos a darte algunas sugerencias de qué hacer para empezar a tomar las riendas de tu vida financiera:

1) Empieza por apuntar todos sus gastos y los ingresos. Eso va para todos los gastos reales y es necesario para que puedas aprender más acerca de dónde va tu dinero y, con ello, identificar gastos innecesarios. Mucha gente escribe en papel o en una hoja de cálculo como Excel, pero luego tiene dificultades para analizar sus gastos. El propósito de sus ahorros sólo es facilitar la vida, entre otras ventajas;

2) Estudia tus patrones de gasto para distinguir lo que 'necesita' a lo que 'deseas'. Una forma de hacerlo es dar prioridad a cada cosa que anotas para cada artículo;

3) Sobre la base de prioridades, puedes crear un presupuesto, que no es nada más que establecer gastos objetivos para cada categoría de gasto que tengas. Por ejemplo, si gastas 300 dólares al mes en el supermercado, pero siempre incluyes los superfluos en tus compras, puedes establecer una meta de $ 250 por mes y enfrentan el reto de no gastar más en esa categoría. Obviamente, hay categorías que no será posibles realizar cortes como condominio, reformas y alquiler, a menos que cambies tu residencia, que no puede ser simple. En otras categorías, sin embargo, ciertamente puedes cortar más como el gasto en restaurantes o de ocio;

4) Seguir periódicamente si tus gastos son dentro de presupuesto. Los ahorros pronto le estaremos ofreciendo esta característica, pero hasta que eso ocurra, puedes hacer este acompañando a sus gastos en nuestros gráficos e informes;

5) La búsqueda de la internet de consejos sobre cómo ahorrar dinero en compras, viajes y otros gastos personales finanzas cuestiones conexas. También hay formas de pagar menos impuestos o incluso recibir parte de atrás de los impuestos pagados.

6) Protegerse contra acontecimientos imprevistos. Puedes encontrar que seguro es un gasto más, peor aún si no lo usas. Sabemos que la idea detrás de seguro es para protegerte contra imprevistos e inesperados puede causar enormes pérdidas financieras si no tienen un seguro adecuado. Es digno de estudio y la investigación de seguros en el mercado y ver que se necesitan para cubrir cualquier imprevisto en tu vida. Para quienes apoyan la familia, necesitas de un seguro de vida y un seguro de salud. Si posees un coche, vale la pena contar con un seguro del automóvil;

7) Controlar tus impulsos de compra. Antes de hacer una compra, pregunta si es realmente necesario. Si lo es, busque recursos financieros suficientes. Y te preguntas si la compra puede posponerse durante algún tiempo. En caso de duda, caminar un poco más para reflejar mejor. A menudo, posponer un poco comprando puede dar una idea más clara de la necesidad real de la adquisición;

8) No es necesario ser un "tacaño" ni que renunciar al ocio y las cosas buenas de la vida. Todo lo que necesitas es tener equilibrio. A menudo pasamos un montón de dinero con las cosas que nos dan satisfacción poco y ha dejado algo de dinero, tiempo y salud poco por cosas que son muy importantes en la vida. Recuerde que pequeñas decisiones de la vida cotidiana en última instancia, influirá en la calidad de vida presente y futura.



Qué es mejor: Controlar el presupuesto o el flujo de caja




Todos sabemos la importancia de tener un buen control de presupuesto o tener un buen seguimiento del presupuesto familiar para mantener las finanzas personales controladas para nosotros, pero no menos importante, es el control de flujo de efectivo. Pero, ¿cuál es el mejor método para controlar eficazmente tu dinero?

Lo ideal sería utilizar ambos métodos al mismo tiempo. Es lo que hace la mayoría de las empresas para asegurar la salud financiera de la corporación.

Tratemos de entender un poco mejor las diferencias entre los dos métodos.

¿Cuál es la diferencia entre control de presupuestos y control de flujo de efectivo?

La gran diferencia entre estos dos métodos es con respecto a la fecha en la cual un gasto o ingreso es reconocido en tu control. El presupuesto tradicional utiliza el devengo y el flujo de efectivo utiliza el esquema de 'caja'.

Devengo

Sobre base devengada, se reconoce un desembolso o una ganancia que ocurre al tiempo que 'haber' generado ingresos o gastos, independientemente de las condiciones de pago.

Por ejemplo, cuando compras un auto, el acontecimiento que accionaba sería la emisión de la factura de venta del auto para ti. Es en este momento podemos considerar que hiciste la compra del vehículo.

Suponiendo que el coche costará £ 22.000.00, sobre base devengada tendrías que considerar todo este dinero en la fecha de compra (causante). Por lo tanto, si la factura se emitió en marzo, en tu control presupuestario debe liberar la cantidad total de $ 22.000.00 en marzo.

Te das cuenta de que tendrás un gran 'agujero' ese mes en tu control presupuestario.

Esquema de caja

En este régimen, lo que importa es los desembolsos efectivos o recibo de dinero. Volviendo al ejemplo del coche, podemos imaginar que hiciste una excelente compra: pagas a $ 2.000.00 y el resto se divide en 20 pagos sin interés (cuotas de pago de 1.000).

En el control de flujo de efectivo iniciaría en marzo sólo los $ 2.000.00 pagado inicialmente. Y luego, desde abril, serían liberados $ 1.000.00 mensuales.

Objetivos de cada método

En general, estos controles tienen objetivos similares: ambos buscan el equilibrio financiero. Pero debido a diferencias en los métodos de estos controles, los objetivos más específicos de cada uno son diferentes.

El objetivo principal de la base del devengado y el control del presupuesto es asegurar que no gastes más de lo que puedes, desde una planificación previa.

El objetivo principal del flujo de caja de control es para reflejar la situación real del dinero que tienes, lo que permite analizar cualquier requisito de préstamos (en el caso de falta de caja) o las oportunidades de inversión (en el caso de dinero sobrante).

Ventajas y desventajas

No es posible decir que un método es mejor que el otro, pero es importante conocer las ventajas y desventajas de cada uno para decidir cuál es la mejor opción dependiendo de su situación.

Control del presupuesto:

La gran ventaja de este método es que considera todo el valor de los gastos por la compra de un bien o servicio. En otras palabras, podemos decir que se trata de un método más "conservador": has de considerar todo el desembolso temprano y tu presupuesto también se consume en este punto.

Para las personas que tienen dificultades en mantener el gasto controlado (por el hecho de comprar demasiado o utilizar una tarjeta de crédito o plazos para financiar estas compras), esto es probablemente el método más apropiado: el presupuesto se quedará en el 'rojo' tan pronto como se hizo la compra.

Control de flujo de efectivo:

Este método permite una visión más realista del dinero que tengas. La gran desventaja es que puede tener la falsa impresión de que tiene dinero y pueden gastar más.

En el caso de compra del coche, si alguien mira el flujo de efectivo en el corto plazo, verá que la situación financiera del individuo es muy buena en los meses de marzo y abril, después de que todos los gastos en estos meses eran bajos. Esto puede alentar a la persona a hacer más compras y tomar más deuda.

El flujo de efectivo se mostrará que en el mediano y largo plazo (por ejemplo en noviembre o diciembre), las cuentas podrían empezar a estar en números rojos. Pero pocas personas en realidad importan el largo plazo...

Por lo tanto, el flujo de efectivo se recomienda para personas más controladas, que no compren por impulso y tengan una visión a largo plazo.

Conclusión

Si eres un principiante en el control financiero o si tienes un perfil más 'inversionista', utiliza el control presupuestario con base devengada.

Para los más experimentados y menos 'gastadores', el flujo de efectivo puede proporcionar información muy interesante sobre un montón de posibilidades para las inversiones.

Pero, si es posible, mantenga los dos controlados.